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    1. 貿(mào)易融資拓展中小企業(yè)融資的敲門磚

      時間:2013-08-15  來源:武漢網(wǎng)whw.cc  作者:whw.cc 我要糾錯




      隨著我國市場化程度的提高以及國內(nèi)外貿(mào)易環(huán)境的變化,中小企業(yè)在經(jīng)濟運行中發(fā)揮著越來越重要的作用。同時,由于國內(nèi)銀行業(yè)市場競爭日益激烈,為提高競爭力,形成差異化發(fā)展,中外資銀行紛紛聚焦中小企業(yè),開拓中小企業(yè)融資市場。 一、產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行拓展中小企業(yè)融資市場的重點
      相對于大型企業(yè)以及跨國公司,中小企業(yè)具有以下特點:(1)經(jīng)營規(guī)模小,經(jīng)營時間較短,成長具有較大的不確定性,授信評級較低;(2)資產(chǎn)規(guī)模小,可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)有限?很難滿足銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)中對有效抵押物和擔(dān)保措施的要求,信用不足,融資需求難以得到充分滿足;(3)經(jīng)營穩(wěn)定性較差,產(chǎn)業(yè)鏈中的地位較低、抗風(fēng)險能力弱,授信風(fēng)險程度較高;(4)管理相對薄弱,財務(wù)信息不完整,缺乏有效的信用登記、財務(wù)評估制度,銀行較難進行準確的風(fēng)險評估;(5)單筆融資規(guī)模較小,期限短,較難形成規(guī)模效應(yīng),銀行融資經(jīng)營管理成本較高。
      中小企業(yè)的經(jīng)營特點決定了中小企業(yè)很難達到銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品和授信要求的準入門檻,因此,銀行要開拓中小企業(yè)融資市場,關(guān)鍵在于推出符合中小企業(yè)特點和需求,適銷對路的融資產(chǎn)品,創(chuàng)新地組合運用產(chǎn)品,在風(fēng)險可控前提下,實現(xiàn)規(guī)模與效益共同發(fā)展。
      二、貿(mào)易融資:拓展中小企業(yè)融資的敲門磚
      傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)中,銀行更多地關(guān)注企業(yè)整體信用和償債能力,而貿(mào)易融資與交易相匹配,有物權(quán)和應(yīng)收賬款作保障,關(guān)注交易自身的資金流,具有風(fēng)險可控,收益較高的特點。因此通過貿(mào)易融資開拓中小企業(yè)融資市場,更適合中小企業(yè)的特點,是銀行開拓中小企業(yè)融資的敲門磚。
      (一)貿(mào)易融資與商品交易相匹配,符合中小企業(yè)融資特點。貿(mào)易融資針對特定商品交易活動提供融資,與交易規(guī)模和交易周期匹配,融資金額靈活,期限短,流動快,操作簡便,更符合中小企業(yè)“短、頻、快”的融資需求特點。
      (二)貿(mào)易融資的風(fēng)險識別和風(fēng)險控制符合中小企業(yè)風(fēng)險特點。(1)貿(mào)易融資風(fēng)險識別強調(diào)資金流和物流控制,淡化財務(wù)指標。(2)貿(mào)易融資具有自償性,風(fēng)險較低。(3)貿(mào)易融資與結(jié)算單據(jù)密切聯(lián)系,有助于風(fēng)險控制(4)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進入、退出及時,便于及時調(diào)控風(fēng)險。(5)貿(mào)易融資的違約損失相對傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)較小中小企業(yè)抗風(fēng)險能力較弱,資金鏈條相對脆弱,因此,違約概率相對較高。 (三)貿(mào)易融資綜合收益較高,有助于提高中小企業(yè)對銀行收益的貢獻度。(1)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)兼具中間和資產(chǎn)業(yè)務(wù)特點,綜合收益高。(2)減少風(fēng)險資本占用,提高經(jīng)濟資本回報率。(四)貿(mào)易融資依托交易鏈的延伸,有助于拓展中小企業(yè)客戶群。貿(mào)易融資不僅考察企業(yè)本身,還考察上下游交易對手,對交易鏈進行整體分析,可以發(fā)現(xiàn)更多業(yè)務(wù)機會,為具有穩(wěn)定供銷關(guān)系的中小企業(yè)群提供配套服務(wù),形成鏈條式、網(wǎng)絡(luò)式市場開發(fā),具有市場營銷的乘數(shù)擴大效應(yīng)。 (五)貿(mào)易融資資產(chǎn)的流動性加強,為銀行中小企業(yè)融資提供了有利條件。隨著銀行間合作加強,一個以福費廷和風(fēng)險參與為主要工具的銀行間二級市場已逐漸形成,加強了貿(mào)易融資資產(chǎn)的流動性。銀行既可以利用同業(yè)的差別優(yōu)勢,將風(fēng)險出讓給其他銀行;也可以根據(jù)市場變化、授信額度緊缺等情況,及時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),滿足動態(tài)風(fēng)險管理的需要。
      三、中小企業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新之路 報關(guān)公司|報關(guān)行|貨運公司
      除傳統(tǒng)的進出口押匯、貼現(xiàn)等產(chǎn)品外,中小企業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新可以從以下幾個方面著手?(1)發(fā)展應(yīng)收帳款融資,提供融通資金、債款回收、銷售帳管理、信用銷售控制以及壞帳擔(dān)保等綜合金融服務(wù),解決中小企業(yè)因賒銷產(chǎn)生大量應(yīng)收帳款,占用流動資金,資金周轉(zhuǎn)速度低的問題。(2)針對中小企業(yè)交易中持有的貨物、動產(chǎn)等,開發(fā)貨押融資,即以倉單、貨權(quán)為質(zhì)押品,滿足貿(mào)易流通領(lǐng)域中企業(yè)的融資需求。(3)依托中小企業(yè)的交易鏈條,拓展供應(yīng)鏈融資,由傳統(tǒng)的基于單一個體償債能力的分散化風(fēng)險分析,轉(zhuǎn)為考察整個供應(yīng)鏈上下游企業(yè)風(fēng)險的整體化融資。(4)針對中小企業(yè)自身信用不足的問題,與保險公司加強互動,將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結(jié)合。(5)將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品組合運用,捆綁銷售,形成全面化、系列化的產(chǎn)品體系。
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