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　　消費(fèi)者購新車后為車輛買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保額須按照車輛購置價(jià)+車輛購置稅核算。對于河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的這一規(guī)定，消費(fèi)者表示質(zhì)疑和不滿。有關(guān)法律人士指出，該做法不但涉嫌違反《保險(xiǎn)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，屬于強(qiáng)制消費(fèi)者超額投保，侵犯消費(fèi)者公平交易權(quán)，同時(shí)還涉嫌違反《反壟斷法》，破壞了市場公平競爭秩序。

　　車主投訴：核算方式不公

　　近日，河南鄭州消費(fèi)者葛先生的投訴在河南省鄭州市航海中路的富達(dá)汽車廣場某4S店購買了一輛汽車，其中車款為162800元，購置稅13914.3元。因需要分期付款，他被告知須通過保險(xiǎn)公司設(shè)在4S店里的代辦處購買機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)(以下簡稱車輛商業(yè)險(xiǎn))等保險(xiǎn)。

　　隨后，葛先生選擇投保中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司(以下簡稱中國人壽財(cái)險(xiǎn)河南分公司)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代辦員出具保單時(shí)，葛先生發(fā)現(xiàn)車輛商業(yè)險(xiǎn)的價(jià)格有些高。 代辦員解釋說，根據(jù)公司規(guī)定，保額按照車輛購置價(jià)格和購置稅的總和來核算。葛先生認(rèn)為這種計(jì)收保費(fèi)的方式不合理，因?yàn)槿绻�車輛一旦出了事故，無論是盜搶險(xiǎn)還是車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只按車輛購置價(jià)格理賠。

　　鄭州市消費(fèi)者馬女士日前也向反映，她于2012年8月26日在該市一家4S店通過分期付款的方式購買了一輛中級轎車，并按4S店的要求購買了車輛商業(yè)險(xiǎn)。在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司代辦員同樣告知，保額必須按車輛購置價(jià)格和購置稅的總和來核算。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述情況在河南省范圍內(nèi)是普遍現(xiàn)象，凡是分期付款購買車輛的消費(fèi)者在購買車輛商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，均須按照上述方式核算保額。

　　企業(yè)解釋：不守行規(guī)受罰

　　葛先生告訴記者，他在買保險(xiǎn)過程中提出異議后，代辦員讓他通過電腦查看了河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體2009年下發(fā)的“豫產(chǎn)自(2009)24號”文件， 其中明確規(guī)定“新車購買保險(xiǎn)時(shí)保額須按照車輛購置價(jià)+車輛購置稅核算，任何財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司違反該自律共同體制定的財(cái)險(xiǎn)價(jià)格決議，每筆業(yè)務(wù)處罰2000元至1萬元”。文件最后還載明，“抄報(bào)給中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會河南省監(jiān)管局(以下簡稱河南省保監(jiān)局)”。葛先生稱，當(dāng)時(shí)他就要求打印那份文件，遭到了代辦員的拒絕。

　　葛先生稱，后來他在河南省保監(jiān)局官方網(wǎng)站得知，2008年11月28日，該局組織河南省范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成立了河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體，并簽訂了《河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律公約》。

　　據(jù)葛先生介紹，后來他向河南省保監(jiān)局投訴中國人壽財(cái)險(xiǎn)河南分公司違規(guī)超額承保的情況，該局責(zé)令該公司向他說明情況。“不久后，該公司負(fù)責(zé)人一行3人找到了我，當(dāng)面賠禮道歉，并解釋公司按照《河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律公約》必須執(zhí)行河南省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體的有關(guān)規(guī)定，包括按照車輛購置價(jià)+車輛購置稅核算保額，否則將會受到處罰。”葛先生說。

　　記者調(diào)查：僅按購車價(jià)理賠

　　連日來，記者在鄭州市先后走訪多家汽車4S店了解到，包括中國人壽財(cái)險(xiǎn)河南分公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司等公司在內(nèi)的18家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)均要求，新車購買保險(xiǎn)時(shí)保額須按照車輛購置價(jià)+車輛購置稅核算。

　　記者致電中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司等多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)，對方工作人員均確認(rèn)，新車購買保險(xiǎn)時(shí)保額須按照車輛購置價(jià)+車輛購置稅核算，而出現(xiàn)理賠事故時(shí)，消費(fèi)者只能在汽車購置發(fā)票價(jià)格范圍內(nèi)享受理賠權(quán)益。

　　專家觀點(diǎn)：涉嫌多重違法

　　針對上述調(diào)查，鄭州市裕達(dá)律師事務(wù)所齊勇智律師在接受記者采訪時(shí)表示，車輛投保方式分為超額、等額、低額3種，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)明確告知，由其自行選擇。而消費(fèi)者在購買車輛商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人要求必須按照車輛購置價(jià)+車輛購置稅核算保額，其行為不但涉嫌違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定，屬于強(qiáng)制消費(fèi)者超額投保，同時(shí)還涉嫌違反《反壟斷法》。

　　7月11日，河南省消費(fèi)者協(xié)會陶成川秘書長接受記者采訪時(shí)明確表示，我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十條規(guī)定“消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利”，而上述保險(xiǎn)人要求消費(fèi)者必須按照車輛購置價(jià)+車輛購置稅核算保額，而出險(xiǎn)后卻僅在汽車購置發(fā)票價(jià)格范圍內(nèi)進(jìn)行理賠，其行為顯然侵犯了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。

　　7月11日，記者將上述調(diào)查情況反映至河南省發(fā)展改革委員會價(jià)格監(jiān)督檢查與反壟斷局，該局負(fù)責(zé)人表示，將按照反壟斷調(diào)查的程序?qū)�河南省�?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)自律共同體的有關(guān)行為進(jìn)行調(diào)查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違法問題將嚴(yán)肅查處。

　　葛先生表示，接下來他還將繼續(xù)向河南省工商、物價(jià)、保險(xiǎn)監(jiān)督等部門反映有關(guān)情況，希望有關(guān)部門采取措施，對有關(guān)保險(xiǎn)公司涉嫌違法行為進(jìn)行查處，切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　來源：中民保險(xiǎn)網(wǎng)車險(xiǎn)：http://www.zhongmin.cn/chexian/