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當(dāng)李巧曼滿懷熱忱地推開某銀行大門，想為公司申請貸款時，不成想?yún)s被潑了“一頭冷水”。

該銀行劃定，企業(yè)經(jīng)營時光必需滿3年或3年以上才能夠申請貸款，而李巧曼所在的中盛國際傳媒成破于2011年年初。也就是說，至少要到2014年，這家公司才干跨過銀行貸款的硬門檻。作為公司的副總經(jīng)理，李巧曼奔走了好多少家銀行，卻都被拒之門外。

比擬李巧曼的困境，張躍強(qiáng)的貸款閱歷則要順暢得多。身為寧波金田消防器材總經(jīng)理的他告知國際商報記者，他的公司已與銀行配合多年，當(dāng)初，公司從銀行申請貸款的審批及相干手續(xù)辦理都比擬簡便，有時銀行批的信用額度還有充裕。

同為外貿(mào)企業(yè)，貸款境遇為何如斯不同？面對眾多中小外貿(mào)企業(yè)的貸款需要，銀行也加大了貸款支持力度，但雙方的放貸融資需要為何不能有效對接？

銀行該如何把控信貸危險

融資難，難堪的不僅是中小外貿(mào)企業(yè)，銀行方面也同樣有難堪之處。

渣打銀行經(jīng)濟(jì)師李煒說：“銀行不是不放貸，而是不能向不信譽(yù)記載的企業(yè)放貸。對有信譽(yù)記載的企業(yè)，銀行要斟酌其范圍、利潤、完全經(jīng)營鏈條等因素。銀行這樣做是出于危險斟酌，而非對企業(yè)性質(zhì)有所抉擇或存有輕視。”

那么信用記載較好的中小型外貿(mào)企業(yè)，是否就能順利取得貸款呢？寧波金田消防器材的貸款閱歷或者可能闡明問題。

據(jù)張躍強(qiáng)先容，寧波金田的消防器材產(chǎn)品主要銷往中亞及歐洲，從產(chǎn)值和注冊資產(chǎn)來看，公司應(yīng)劃入中型外貿(mào)企業(yè)的范圍。公司在銀行的信用等級比較高，目前，公司同中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)配合銀行、中國建設(shè)銀行、發(fā)展銀行、寧波銀行等都有貸款業(yè)務(wù)。其中，建行批給公司的信用額度有3000萬元。一些有業(yè)務(wù)往來的小企業(yè)也會找金田做貸款擔(dān)保。

雖然信用記錄對于外貿(mào)企業(yè)貸款成敗的意思重大，但實(shí)際的情形是，我國的征信體系還有待完美，還難以采集收錄起步未幾的企業(yè)信用信息。

中小貿(mào)企該如何跨過硬性門檻

針對中小企業(yè)融資難，固然國度已出臺多項政策辦法激勵金融機(jī)構(gòu)加大攙扶力度，但融資難的整體局勢并未得到基本改觀。在外貿(mào)范疇,注冊公司代理，中小企業(yè)融資難已成為長期制約企業(yè)發(fā)展的惡疾,注冊公司，其最直接表示就是銀行信貸融資渠道不暢。比擬實(shí)力雄厚的大型外貿(mào)企業(yè)，在這條路上碰壁的多是中小型外貿(mào)企業(yè)。

一位在中國工商銀行工作的客戶經(jīng)理在接收本報記者采訪時說，對外貿(mào)企業(yè)，銀行的貸款請求并無過多差異，放貸決議重要取決于企業(yè)的信用記錄跟抵押物狀態(tài)。而信用記載與企業(yè)的經(jīng)營時光有關(guān)，這就說明了為什么銀行要對申請貸款企業(yè)的經(jīng)營年限作出規(guī)定，也說明了李巧曼所在的企業(yè)為什么從銀行貸不到錢。

抵押物主要指房產(chǎn)、土地、裝備及訂單等，車輛正常不被接收。前述客戶經(jīng)理表示，絕對大型外貿(mào)企業(yè)，中小外貿(mào)企業(yè)往往拿不出或不愿拿房產(chǎn)作抵押。“良多貿(mào)易代辦公司不固定房產(chǎn)，連股東都不看好行業(yè)遠(yuǎn)景，不敢拿私家房產(chǎn)作抵押。銀行方面也難以斷定這類企業(yè)貿(mào)易背景的實(shí)在性，為了避免企業(yè)虛偽套現(xiàn)，普通不予貸款。”

他進(jìn)一步指出，中小外貿(mào)企業(yè)受政策和市場影響較大，銀行擔(dān)憂其經(jīng)營市場不穩(wěn)固，不能如期還款，從而涌現(xiàn)壞賬，影響銀行經(jīng)手職員的收益和前程，對銀行來說則象征著風(fēng)險和喪失。因而，對于剛起步的中小外貿(mào)企業(yè)，銀行準(zhǔn)則上是不予放貸的，至少要等到企業(yè)具備了盈利才能。

銀行的給貸劃定，在李巧曼看來缺少公道性。“像咱們這樣處于成長期的小企業(yè)最需要資金支撐，若是等到企業(yè)已經(jīng)成熟，很可能就不須要融資了。”

李巧曼所在的中盛國際傳媒是制造動畫片的文明出口企業(yè)，產(chǎn)品重要面向歐美市場，一方面接手國外的劇本或廣告進(jìn)行后期制造加工，一方面也主推公司的原創(chuàng)作品。李巧曼告知記者，公司目前的經(jīng)營狀態(tài)良好，但在面對一些大訂單時卻很“頭疼”。動畫片的前期投入很大，包含攝影棚、基地跟高學(xué)歷員工的薪酬等，一旦接下訂單就象征著須要投入大筆資金。因為企業(yè)經(jīng)營年限不達(dá)標(biāo)不能從銀行融資，因而在面對持續(xù)劇等大訂單時只能忍痛割愛，只敢接些小訂單，員工的一些原創(chuàng)作品也苦于周轉(zhuǎn)資金不足推不出去。

為解當(dāng)務(wù)之急，李巧曼的公司也曾求助于民間借貸。固然公司個別只會借1～2個月的短期貸款，但卻要蒙受民間借貸翻番的高利率，最高時甚至到達(dá)銀行貸款利率的10倍。

據(jù)記者懂得,注冊香港公司，為激勵文化產(chǎn)品出口，國度已出臺了必定的攙扶政策，但要享受貸款免息，準(zhǔn)則上是要等到影片實(shí)現(xiàn)并已出口到國外市場。對此，李巧曼表現(xiàn)，既然國家勉勵文明出口，勉勵發(fā)展服務(wù)貿(mào)易，就應(yīng)在政策上給予更加切實(shí)的支撐。

在征信問題之外，典質(zhì)物缺失也是中小外貿(mào)企業(yè)貸款難的關(guān)鍵。

張躍強(qiáng)指出，在外貿(mào)企業(yè)當(dāng)中，工貿(mào)聯(lián)合的外貿(mào)企業(yè)因有，能夠房產(chǎn)、土地、裝備、訂單、技巧等作典質(zhì)，而這些都是商業(yè)署理企業(yè)所欠缺的。近年來，外貿(mào)景氣宇不佳，產(chǎn)生了多起外貿(mào)公司老板跑路事件。&ldquo,公司注冊代理;由此，浙江的局部銀行當(dāng)初對商業(yè)代辦公司基礎(chǔ)不放貸，已經(jīng)放貸的也在往回收。”

此外，國有四大銀行和大型貿(mào)易銀行政策穩(wěn)固性好，但中小外貿(mào)企業(yè)很難從這些銀行拿到貸款。對于有更多事實(shí)協(xié)作空間的小型區(qū)域性貿(mào)易銀行而言，其受政策和本身經(jīng)營狀況的影響較大，易呈現(xiàn)貸款轉(zhuǎn)向的問題。

信息錯誤稱也是中小外貿(mào)企業(yè)融資難的掣肘之一。中小外貿(mào)企業(yè)的治理方法較為機(jī)動，但不夠標(biāo)準(zhǔn)，廣泛不太器重財務(wù)會計軌制的構(gòu)建和企業(yè)經(jīng)營管理步隊的晉升。

一位商業(yè)銀行的信貸員告訴記者，依據(jù)銀行的信貸治理請求，中小企業(yè)須供給財務(wù)、投資決議、資本運(yùn)作等信息以便銀行作出客觀評估，但許多中小外貿(mào)企業(yè)的會計信息失真，對這些企業(yè)的信息收集并剖析處置本錢比大企業(yè)還多，銀行很難對其實(shí)在的資信狀況進(jìn)行考核，重大影響了銀行對其作出客觀公平的評估，從而也在必定水平上梗塞了這些企業(yè)的融資渠道。

對于個中亂象，李煒表示，銀企融資對接難是時期的產(chǎn)物。我國金融行業(yè)的發(fā)展尚處初期，國企改造也不外十多少年，銀行的貸款主要滿意國有企業(yè)或其余大企業(yè)。要實(shí)現(xiàn)銀行向中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)放更多貸款，就要先實(shí)現(xiàn)宏觀環(huán)境和體系的改變，使大中型企業(yè)的資金需求更為感性，政府也要加力支持銀行向中小企業(yè)放貸，銀行有更多的周轉(zhuǎn)資金流向中小企業(yè)。“但這毫不是久而久之就能實(shí)現(xiàn)的。”